Junto con el Paquete Económico 2027, el gobierno federal envió al Congreso una iniciativa que puede cambiar la forma en que muchas empresas cobran: la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos. Su objetivo declarado es generalizar los pagos digitales, reducir el uso de efectivo y ampliar la inclusión financiera. En la práctica, abre la puerta para que en ciertos sectores el efectivo deje de ser una opción.
La iniciativa ya superó su primer filtro. La Comisión de Hacienda y Crédito Público de la Cámara de Diputados aprobó el dictamen con 24 votos a favor y 4 en contra en lo general, según reportes publicados el 1 y 2 de octubre de 2026, y lo envió a la Mesa Directiva para su discusión en el Pleno.
De dónde parte la ley
El diagnóstico oficial es que el efectivo sigue dominando las transacciones pequeñas: alrededor del 85% de los pagos menores a 500 pesos se hace en efectivo. La ley busca cambiar eso con obligaciones para el sector público, para las instituciones financieras y para sectores considerados estratégicos.
Las obligaciones que más importan a las empresas
1. Sectores donde solo se podrá pagar en forma digital
El punto central está en el artículo 13 de la iniciativa: la Secretaría de Hacienda podrá determinar los sectores estratégicos y actividades relevantes en los que la aceptación de medios de pago digitales y electrónicos podrá ser la única forma de pago. El dictamen aprobado en comisión mantiene esa facultad y prevé una transición gradual.
La ley no enumera esos sectores. Según El CEO, los cambios alcanzarían a unas 120 mil empresas y personas que realizan alguna de las 18 actividades vulnerables previstas en la legislación contra el lavado de dinero, en sectores como el inmobiliario, la comercialización de vehículos, joyas y obras de arte. Otros medios han mencionado gasolineras y peajes. Hasta que Hacienda emita su determinación, esas listas deben tomarse como referencia y no como definitivas.
2. Código QR para quien ya cobra con terminal
La iniciativa faculta al Banco de México y a la CNBV para exigir que los negocios que hoy reciben pagos con tarjeta mediante terminales permitan también pagos electrónicos mediante códigos QR, conforme a las especificaciones técnicas que emitan. Para comercios con varias sucursales, esto implica revisar contratos con adquirentes y proveedores de terminales.
3. Medios de pago reconocidos
El dictamen reconoce como medios de pago las transferencias electrónicas, las tarjetas bancarias, los códigos QR y la tecnología NFC, y otorga al Banco de México atribuciones de supervisión sobre transferencias, servicios financieros y pagos con QR.
4. Excepciones por contingencia
La iniciativa permite aceptar efectivo cuando una contingencia impida el pago digital, pero aclara que esa excepción no puede invocarse de manera permanente o recurrente para justificar el incumplimiento.
5. Identidad digital
Se incorporan la CURP Digital como mecanismo de identificación ante entidades financieras y el Expediente Digital Ciudadano. Además, los tres órdenes de gobierno tendrían que aceptar pagos digitales en trámites y servicios públicos.
Los plazos que vienen
Según los transitorios de la iniciativa, una vez en vigor la ley, Hacienda tendría 15 días hábiles para determinar los sectores donde el pago digital será obligatorio, y las autoridades competentes otros 15 días hábiles para emitir las disposiciones de cada sector. Son plazos muy cortos, por lo que las empresas de los sectores señalados podrían tener poco margen de ajuste. Falta la votación en el Pleno de Diputados y después en el Senado, y el texto aún puede cambiar.
Qué significa para tu empresa
Si tu negocio está en un sector donde hoy se maneja efectivo de forma habitual, como la venta de inmuebles, autos o bienes de alto valor, conviene prepararse para un escenario en el que el cobro tenga que ser exclusivamente digital. Eso toca tus contratos de compraventa, tus políticas de anticipos y apartados, tu relación con bancos y adquirentes, y la forma en que documentas cada cobro.
Incluso si tu sector no queda incluido, la obligación de aceptar QR para quien ya tiene terminal y la tendencia general hacia el pago digital harán que la trazabilidad de tus ingresos sea cada vez mayor.
Daremos seguimiento a la votación en el Pleno y en el Senado, y a la lista de sectores que defina Hacienda, que será la pieza que determine el impacto real de la ley.
